Шрифт
Source Sans Pro
Размер шрифта
18
Цвет фона
Введение
Ответ на вопрос о том, как заниматься инвестированием – как покупать арендную недвижимость, как выбирать акции, как получать хорошую прибыль на инвестированный капитал, – одинаков для женщин и мужчин. С точки зрения ценных бумаг или недвижимости не имеет значения, кто покупает, продает, владеет, ремонтирует или сдает дома в аренду.
Почему же в таком случае понадобилось руководство по инвестированию специально для женщин?
Потому, что во всем касающемся денег мужчины и женщины отличаются самым существенным образом – в историческом, психологическом, эмоциональном и ментальном плане.
Именно этими различиями можно объяснить, почему такое огромное количество женщин до сих пор пребывают в полном неведении относительно тонкостей инвестирования и управления деньгами. Именно на них основано разделение полов, равно как и мое решение написать эту книгу только для женщин.
Подзаголовок книги – это крик моей души. Как-то раз мы с мужем и несколькими общими друзьями собрались за обедом, и речь зашла о моей книге. Название было придумано сразу: «Богатая женщина». Однако подзаголовка пока не было, и мы обменивались идеями по этому поводу.
И тут Роберт повернулся ко мне и спросил: «Скажи, а почему ты так стремишься к финансовой независимости? Это не внезапный порыв, ты всегда этого хотела. Твое стремление идет откуда-то из глубины души. Что заставляет тебя во что бы то ни стало добиваться самостоятельности? Расскажи, что тобой движет».
Рядом сидела моя подруга Сьюзи. Мы с ней настолько одинаково мыслим, что, услышав вопрос Роберта, переглянулись и хором ответили: «Я терпеть не могу, когда мне указывают, что делать!» И тут же принялись наперебой рассказывать о том, сколько раз нами пытались командовать, как нам это не понравилось и почему мы больше никому этого не позволим. (Я уверена в том, что многие женщины поймут, о чем идет речь. Возможно, вы тоже.)
Когда мы замолчали, я обвела взглядом остальных. Они улыбались. «Похоже, ты нашла свой подзаголовок», – произнес Роберт.
С юных лет
Я всегда была такой. Проблемы с выполнением инструкций возникли еще в детском саду. Никто из группы не проводил в коридоре столько времени, как я. Я не спала после обеда и рвалась играть – в коридор. Не хотела слушать сказку и размазывала краску не кисточкой, а пальцем – в коридор. Отказывалась есть всякую гадость – в коридор.
Воспитатели говорили, что я «своевольная». А мне просто не нравилось жить по указке.
После колледжа меня дважды увольняли с первой работы. Представляете, два раза с одной и той же работы! Дело не в лени или некомпетентности. Наоборот, я очень хотела учиться, почему меня и взяли туда во второй раз.
Однако природу не обманешь. Я была слишком независима и в двадцать один год знала (естественно!) ответы на все вопросы. Из-за своей самоуверенности и нелюбви к указаниям я бы никогда не добилась успеха в той компании.
Я отказывалась делать то, что мне говорили, даже зная, что это для моей же пользы. И все потому, что я не люблю, когда мной командуют.
С одной стороны, подобное поведение принесло мне немало неприятностей, но, с другой стороны, оно же заставило меня в конечном итоге добиться независимости, особенно финансовой.
Вы, наверное, слышали выражение: «Кто платит, тот и заказывает музыку». Иными словами, у кого есть деньги, тот диктует свою волю, тот пишет правила. Поэтому я еще в юности решила сделать так, что правила буду писать сама, и никто не посмеет мной командовать.
Однажды Роберт пришел домой и услышал, как я кричу на телевизор:
Поэтому в своей книге я хочу подчеркнуть, насколько важно быть готовой к любой ситуации, и помочь вам разобраться в том, от кого или от чего зависит ваше финансовое будущее.
– Очнись! Не будь дурой! Перестань вести себя, как маленькая глупая девочка! Пора взрослеть!
Роберт рассмеялся:
– Что происходит?
Не помня себя от негодования, я ответила:
– Не могу спокойно смотреть, как женщины совершают такие глупости! Вот эта спрашивает у совершенно незнакомого ей человека, какого-то консультанта по финансовому планированию, решившего прорекламировать себя по телевидению, что ей делать со своими сбережениями. Он дает ей совсем не те советы, а она кивает и радостно твердит: «Именно так я и сделаю». Ну разве это не глупо? Из-за таких вот недотеп женщин считают полными профанами во всем, что касается денег и инвестирования.
– Вижу, тебя это задело за живое, – усмехнулся Роберт. – Может быть, женщины сами не понимают, что делают. Вот и объясни им.
Перечень глупостей
Этот случай действительно задел меня за живое, потому что мы, женщины, на самом деле способны на невероятные глупости, особенно когда дело касается денег. Думаю, нам пора поумнеть.
Хочу ли я сказать, что женщины глупы? Абсолютно нет. Просто иногда мы поступаем удивительно безрассудно. И большинство этих необдуманных поступков связано именно с деньгами.
Вот некоторые из них:
• Мы выходим замуж ради денег.
• Мы продолжаем жить в несчастливом браке или поддерживать неудачные отношения, боясь, что не сможем заработать себе на жизнь самостоятельно.
• Мы позволяем мужчинам принимать за нас все главные финансовые решения.
• Мы верим в миф о том, что мужчины лучше справляются с деньгами.
• Мы верим в миф о том, что мужчины лучше разбираются в инвестировании.
• Мы не оспариваем решения мужчин по финансовым вопросам, потому что не хотим раскачивать лодку и ущемлять их самолюбие.
• Мы принимаем советы от мнимых «экспертов», потому что считаем себя недостаточно умными.
• Мы молчим, чтобы сохранить мир.
• Мы слишком долго держимся за мужчин, потому что (хотя бы в финансовом отношении) нам так «удобно».
• Мы остаемся одни, когда мужья уходят к молодым женщинам, потому что слишком долго за них держимся.
• Мы надеемся и верим, что мужчины изменятся.
• Мы соглашаемся на «хорошо», в то время как на самом деле все должно быть «отлично».
• Если мужчина движется в неверном направлении, мы все равно следуем за ним.
• Мы обманываем себя.
• Мы терпим неравноправие на работе ради зарплаты.
• Мы работаем сверхурочно, вместо того чтобы проводить это время с детьми, а потом чувствуем себя виноватыми.
• Повышение, которое мы заслуживаем, достается кому-то другому, а мы… продолжаем работать дальше.
• Мы пропускаем важные события в жизни детей, потому что нужно работать.
• Мы часто смотрим в будущее и думаем: «Когда-нибудь…»
Большинство из нас совершало (или продолжает совершать) подобные ошибки. Это говорит об одном: мы продаем душу ради денег.
Однако наиболее опасно негативное воздействие подобных ошибок на нашу самооценку, уверенность в себе и чувство собственного достоинства.
Несмотря на то что книга вышла с подзаголовком «Руководство по инвестированию для женщин», она затрагивает гораздо более глубокие проблемы. Речь пойдет о том, что женщина должна сама контролировать свою жизнь. О человеческом достоинстве. О самоуважении.
Первая версия подзаголовка звучала несколько иначе: «Для женщин, которые стремятся к финансовой независимости от мужа, родственников, работодателя или государства». Это основная тема книги. На протяжении всей истории человечества считалось – и на данном положении строилась система воспитания, – что женщина должна быть финансово зависимой, как правило, от мужа или родственников.
В сегодняшнем мире такая зависимость таит в себе большую угрозу. Времена сильно изменились.
Так уж сложилось, что невозможно обсуждать отношения между женщинами, мужчинами и деньгами, не упоминая о сексе. Секс, женщины и деньги тесно взаимосвязаны, и зачастую мы даже не замечаем, насколько сильно одно влияет на другое, потому что испокон веков привыкли считать такую ситуацию нормой для нашего общества.
В шестнадцать лет, иногда даже раньше, девушка начинает осознавать свою невероятную власть над мужчиной – власть, основанную на сексе. Если мальчики в этом возрасте еще неуклюжи и похожи на косолапых щенков, то девочки уже начинают замечать, что юноши и мужчины смотрят на них по-другому, с особым интересом. Кто-то улыбнется, кто-то присвистнет вслед, кто-то начнет откровенно приставать, кто-то будет просто стоять и рассматривать.
Уверена, что каждая из нас вспомнит «ту девочку» из класса, которая была более «развита», чем все остальные. В моем случае ее звали Мелоди. Еще в четырнадцать лет она поняла, что отличается от других, что обладает преимуществом перед одноклассницами, и начала выставлять напоказ свою только что оформившуюся сексуальность. В восьмом классе она встречалась со старшеклассниками, а через год-другой уже «обрабатывала» студентов колледжей. Она знала, как заслужить желанное внимание мужчин.
Теперь я понимаю, что Мелоди была, скорее, исключением из правила. Тем не менее каждая из нас, если осмелится быть откровенной, признает, насколько хорошо осознавала силу своей девичьей обольстительности. Легкий флирт был способен дать нам многое.
Именно мужская потребность в сексе дает нам, женщинам, такую власть над ними и начинает формировать нашу систему представлений о том, что нужно сделать и как себя вести, чтобы получить желаемое. И эта система на самом деле действует… пока мы молоды и сексуальны. Но время идет, и многое меняется.
Мне было четырнадцать лет. Однажды, придя домой из школы, я услышала, как мама в столовой разговаривает с подругой. Краем глаза она заметила мое приближение и сделала знак не входить. Я оставила их вдвоем и пошла на кухню, чтобы приготовить себе поесть. Доставая из холодильника молоко, я невольно подслушала их разговор.
Было видно, что Глория, мамина подруга, очень расстроена.
– Я чувствовала, что что-то не так, – сказала она, – но думала, что из-за детей он не уйдет.
– Что он тебе сказал? – спросила мама.
– Сказал, что уже год встречается с другой женщиной, намного моложе меня, – ответила Глория. – Говорит, что рядом с ней чувствует себя героем. Очевидно, со мной он чувствовал себя неудачником.
– Ты знала об этой связи? – спросила мама.
– Честно говоря, я подозревала нечто подобное, но на самом деле не хотела ничего знать. Надеялась, что это всего лишь блажь и что скоро жизнь снова войдет в свою колею.
– То есть в глубине души ты знала? – настаивала мама.
– Думаю, да. Просто не хотела себе в этом признаваться, – согласилась Глория. – Наш брак уже давно перестал быть счастливым. С годами у нас стало меньше общих интересов. У него карьера, у меня дети. Он постоянно уезжает по работе, а я сижу дома.
– Так если ваш брак не складывался и ты знала, что у него роман, почему ты не ушла?
– Из-за детей, – не задумываясь, ответила Глория.
– Из-за детей? – удивленно переспросила мама. – Глория, ваши дети давно выросли. Сын только что окончил колледж. Здесь должно быть что-то еще.
Поколебавшись, Глория тихо сказала:
– Я осталась из-за денег. Пусть отношения разладились, зато в материальном плане все в порядке. Я боялась думать о том, что мне снова придется зарабатывать на хлеб самой. Я не работала двадцать лет. Вряд ли я смогу справиться одна. Да, наш брак уже давно начал разваливаться, и единственным, что меня держало, была финансовая защищенность, – сказала Глория и начала плакать: – Не знаю, что мне делать. Я боюсь смотреть в лицо реальности: мне сорок пять, я одна и должна сама себя обеспечивать. Я даже подумать не могла, что окажусь в такой ситуации.
Я поставила молоко в холодильник и пошла в свою комнату. Когда я поднималась по лестнице, мамина подруга сказала:
– Я даже не знаю, смогу ли сама себя обеспечить.
Эти слова задели меня за живое, и я подумала: «Ей приходится мириться с несчастливым браком из-за того, что она так зависит от денег мужа». Я вдруг поняла, что жизнь вовсе не похожа на сказку, в которой после свадьбы «принц с принцессой жили долго и счастливо». В тот день я приняла решение и сказала себе: «Мое финансовое будущее не будет зависеть ни от мужа, ни от кого-либо другого».
С тех пор это решение ведет меня по жизни.
Поймите меня правильно: я ничего не имею против мужчин. Я их люблю. Просто я не хочу зависеть от них в финансовом плане. И сегодня со мной согласятся многие женщины.
Слишком часто мне приходилось встречать женщин, которые в сорок или пятьдесят лет пережили развод и столкнулись с финансовыми трудностями. Их истории похожи: «В молодости мы были так счастливы!.. А потом расстались… Он ушел к женщине моложе меня. Впервые в жизни я осталась одна».
Мне повезло. Мои родители были для меня хорошим примером счастливых супругов, сумевших за пятьдесят лет семейной жизни сохранить любовь и уважение друг к другу.
К сожалению, многие браки не выдерживают испытания временем. Число разводов растет, ими заканчивается половина браков. Я вовсе не хочу сказать, что вы должны заранее составить план действий на случай развода. Просто нужно реально смотреть на жизнь и заботиться о своем финансовом благополучии независимо от ситуации. У Глории не было запасного плана, только основной: любой ценой сохранить брак ради материального комфорта.
Использование молодости и сексуальной привлекательности для получения желаемого хорошо помогает в двадцать, тридцать лет, но в сорок и пятьдесят нужно искать другие пути.
Думать, что мужчины изменятся, – только зря терять время. Женщина должна измениться сама. С возрастом та формула, которая действовала в юности, теряет силу. И для многих из нас пришло время изменить саму формулу. Решающую роль в ней играют деньги. Если в молодости власть нам давал секс, то с возрастом контролировать ситуацию позволяют только деньги.
Лучше всего об этом сказала Кэтрин Хепберн:
«Женщины, если у вас есть выбор между деньгами и сексуальной привлекательностью, выбирайте деньги. С возрастом они станут вашей сексуальной привлекательностью».
Времена изменились, и нам, женщинам, нужно меняться вместе с ними. О том, как это сделать, я и хочу рассказать вам в своей книге. Если вы уверены в том, что лучшая финансовая стратегия – найти мужчину, который будет обеспечивать вас до конца жизни, мне остается только пожелать вам удачи.
Всем остальным, тем, кто готов изменить свою жизнь, взять ее под контроль и приступить к действиям, я предлагаю альтернативный путь.
Некоторые из нас могут позволить себе роскошь до конца своих дней жить на семейное состояние. Но таких, конечно, не большинство. Некоторым моим подругам пришлось не только забыть о материальной помощи близких, но еще и самим о них заботиться. Одна из них вынуждена была забрать к себе мать, когда та больше не могла сама за собой ухаживать, и полностью взять на себя заботу о ней. Мало того, что уход за больным престарелым человеком требует немалых средств, так ей еще пришлось отказаться от части работы – и, следовательно, дохода.
Другая подруга платит 8 тысяч долларов в месяц за содержание матери в доме престарелых. Она не предвидела этой ситуации и не планировала таких расходов.
Недавно одна моя знакомая после смерти матери получила в наследство фамильный дом, в котором ее родители прожили тридцать лет. Как оказалось, за это время дом сильно подорожал, и вместе с ним она унаследовала огромную задолженность по налогу на доход с недвижимого имущества. Сумма долга оказалась настолько велика, что женщине пришлось продать дом, чтобы заплатить налог, и в результате от ее наследства практически ничего не осталось.
Другая моя знакомая, Сьюзен, оказалась в весьма плачевной ситуации, которая в последнее время становится все более распространенной. Ее отец скопил значительное состояние, занимаясь бизнесом, недвижимостью и ценными бумагами. После смерти матери Сьюзен он женился второй раз. Потом отец заболел, и, когда он лежал в больнице, новая жена вынудила его перед смертью сделать поправку к завещанию, согласно которой он передавал ей все свое имущество.
Таким образом Сьюзен, ее брат и сестра были исключены из списка наследников. После смерти отца они не получили ни гроша из его огромного состояния.
Я привожу эти примеры не для того, чтобы вас напугать или перечислить возможные проблемы. Просто я хочу еще раз подчеркнуть, насколько важно быть готовой к любой непредвиденной ситуации, и помочь вам разобраться, от кого или от чего зависит ваше финансовое будущее.
Полагаться на своего работодателя или на государство тоже бессмысленно.
В октябре 2005 года в журнале «Time» появилась статья «Пенсионеров обобрали до нитки» с подзаголовком «Миллионы американцев, уверенных в обеспеченной старости после выхода на пенсию, ждет неприятный сюрприз: Как корпорации с помощью конгресса обчищают карманы своих сотрудников». В статье рассказывалось о том, что некоторые крупные американские компании растратили свои пенсионные фонды, буквально украв эти деньги из кармана своих работников, и что законодательство позволяет работодателям не выполнять свои обещания относительно обеспечения ежемесячных пособий и оплаты медицинских расходов своих сотрудников после их выхода на пенсию.
«Time», в частности, писал: «В ходе журналистского расследования было установлено, что задолго до того, как сегодняшние работающие американцы достигнут пенсионного возраста, политические решения конгресса в пользу корпоративных интересов повергнут миллионы пожилых граждан страны – причем большинство из них будут составлять женщины – в нищету, стольких же подведут к этой грани и превратят жизнь на пенсии в борьбу за выживание для всех, кроме самых богатых».
Больше всего меня заинтересовали реальные примеры пяти человек, ставших жертвами пенсионного во проса. Во всех пяти примерах главными пострадавшими были женщины. Шестидесятидевятилетней героине одной из историй компания отказала в выплате ежемесячного пенсионного пособия в размере 1,2 тысячи долларов, обещанного после смерти мужа в результате производственной травмы. Сейчас ей приходится собирать алюминиевые банки, чтобы заработать 60 долларов в месяц и не умереть от голода.
В другой истории рассказывалось о шестидесятилетней женщине, которая тридцать пять лет проработала в компании «Polaroid», начав с секретаря и дослужившись до члена исполнительного комитета. Она записалась в план участия служащих в акционерной собственности компании и каждый месяц отчисляла на свой счет 8 процентов зарплаты, ожидая в будущем продать свою долю и со спокойной душой выйти на пенсию. Акции компании сильно упали в цене, и из-за безграмотных действий руководства и вмешательства конгресса эта женщина потеряла около 200 тысяч долларов. Кроме того, она надеялась на пенсию в размере нескольких десятков тысяч, а результате получила лишь единовременный чек на 47 долларов.
Все пять женщин, о которых шла речь в этой статье, думали, что после выхода на пенсию будут материально обеспечены, но в результате остались ни с чем. Это ужасно. И пока ничто не дает повода надеяться на реабилитацию пенсионной системы в будущем. Скорее всего, она станет достоянием прошлого.
И в такой ситуации оказываются не только женщины, но и мужчины. Этот кризис не разделяет своих жертв по половому признаку.
Если вы рассчитываете на то, что вас будет содержать муж или государство, примите во внимание все вышесказанное.
Итак, возможно, в будущем вам поможет мужчина, семья, компания или правительство… Но я на вашем месте не стала бы на это рассчитывать. Я бы не ставила все свое финансовое будущее на то, что не могу полностью контролировать сама.
Вы должны решить сами для себя, хотите ли быть финансово независимыми. Это должен быть сознательный выбор. Если вы предпочитаете зависимость, то должны понимать, что тем самым соглашаетесь передать ответственность за свое материальное благосостояние кому-то другому и, следовательно, принимаете все хорошие и плохие последствия этого решения.
Если же вы сделаете выбор в пользу финансовой независимости, то предпочтете долгосрочную свободу кратковременному комфорту. Этот путь труднее в самом его начале – и многие с него сворачивают, – зато в конце вы получите заслуженное вознаграждение.
Я твердо уверена в том, что каждая женщина, которая всерьез решит взять под контроль свою финансовую жизнь, обязательно добьется успеха. Миллионам из нас уже удалось это сделать.
В этой книге речь идет о финансовой независимости, потому что я считаю, что свобода женщины в первую очередь подразумевает свободу финансовую.
